货币与货币制度

一、本章知识点串讲

【知识点1】货币的定义及计量

1.1货币的概念：在购买商品和劳务或清偿债务时被广泛接受的任何物品，都可以叫做货币。

1.2货币流通：以个人、企业、机关团体、银行等金融机构为中心的货币收支及对外货币收支构成国民经济的五大货币收支系统，形成连绵不断、割裂不开的货币收支系统，称之为货币流通。

1.3货币计量

1.现代货币层次划分的标准

货币供应量，是指一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币存量总额，它由包括中央银行在内的金融机构供应的存款货币和现金货币两部分组成。

目前大多数经济学家都认为应根据金融资产的流动性来定义货币，确定货币供应量的范围。

流动性：指一种金产能迅速转换成现会面对持有人不发生失的能力，也就是变为现实的流通手段和支付手段的能力也称变现力。

2.货币层次划分

MO：流动中的现金通；

Ml：狭义币供给量，主要包含通货和商业银行体系的可发支界的活期存款：理论基础：只有流通中现金和支票存款才是普遍为人们所接受的交换媒介或支付手段，即交易成本最低的交换媒介；

M2：广义货币，MI和商业银行定期存款等之和。理论基础：货币也具有贮藏手段的职能，是“购买力的临时储存”很容易变成现金这样，商业银行体系中的储蓄存款和定期存款当然也是货币；

M3：M2+其他金融机构的储蓄存款和定期存款；

M4：M3+其他短期流动资产(如国库券、银行承兑汇票、商业票据等)

准货币：一种以货币计值，虽不能直接用于流通但可以随时转换成通货的资产。主要由银行定期存款、储蓄存款以及各种短期信用流通工具等构成。

现阶段我国货币供应量划分为：

M0=流动中的现金/通货；

MI=MO+活期存款；

M2=M1+准货币(定期存款+储蓄存款+其他存款)。

自2001年6月起，其他存款中含证券公司存放在金融机构的客户保证金：自2011年10月起，货币供应量已包括住房公积金中心存款和非存款类金融机构在存款金融机构的存款。

3.货币层次划分的现实意义

通过对货币供应量指标的分析，可以观察、分析国民经济的变动；

考察各种具有不同货币性的资产对经济的影响，并选定一组与经济的变动关系最密切的货币资产，作为中央银行控制的重点，有利于中央银行调控货币供应，并及时观察货币政策执行效果。

【知识点2】货币的出现及货币起源学说

古往今来论证货币起源的主流观点：

1.中国古代的货币起源说主要从两个角度：先王制币说：认为货币是圣王先贤为解决民间交换困难而创造出来的：可号迁的交换需要说认为货面是用来沟通产品交換的手段，因此货币就是为适应商品交换的需要而自然产生的。

2.西方早期理论：创造发明说：货币是由国家或先哲创造出来的，主要代表人物J鲍鲁斯；二是便于交换说，认为货币是为解决直接物物交换的困难产生的，主要代表人物亚当斯密是保存财富说，认为货币是为保存财富产生的，主要代表人物J.西斯蒙第。

3.马克思：在商品交换中，人们必须衡量商品的价值而一种商品的价值汉必须用另一种商品的价值来表现这种面品价值形式经历了四个阶段：

简单的或偶然的价值形式：在商品交换出，一种商品的侨值，偶然地長现在另一种商品上。

扩大的价值形式一种商品的价值经常地表现在一系列商品上。

一般的价值形式。商品的价都利简品上得動多现这种商品即是一根等价物。

固定的价值形式：即货币形式，从交替地充当一般等价物的众多商品中分离出一种经常起着一般等价物作用的商品，这种特殊商品即是货币。

总结：货币是商品生产和商品交换长期发展的产物。

【知识点3】货币形式的演变

1.实物货币：兼具商品和货币双重身份的货币。从货币发展史看，牲畜、贝壳等一般等价物就是萌芽状态的货币。

2.金属货币：实物货币到贱金属货币，再过渡到贵金属货币。

通过不断的比较，人们逐渐发现了金、银等贵金属的特性，并将它们作为充当货币的最佳材料。作为货币的理想材料应具有如下特性：第一容易标准化；第二，做货币的材料必须是可分的；第三，做货币的材料应携带方便；第四，做货币的材料必须稳定，不容易变质。金银等贵金属满足以上要求，所以世界各国才不约而同地选择金银作为充当货币的材料。

3.纸币

不管金银的特性是多么适合作货币，但金银在携带、分割、生产等方面存在诸多不便，而纸币作为一般等价物就可以解决这些问题。纸币作为货币经历了从代用货币一信用货币——电子货币的过程。

代用货币：交子、大明宝钞、银行券；

信用货币：以信用为担保，通过信用程序发行和创造的货币；

电子货币：用计算机或互联网技术储存和转移的资金。目前主要形式有借记卡、储值卡、电子现金和电子支票。

【知识点4】货币的职能

货币的职能是货币本质的具体表现，是商品交换所赋予的。货币在商品经济中执行五种职能：

赋予交易对象以价格形态(价值尺度) ：货币在表现商品的价值并衡量商品价值的大小时发挥价值尺度职能，货币的第一个积能是作为商品价值的尺度或计价的标准。

交易的媒介和转移价值的手段(流通手段) ：在商品流通中，起媒介作用的货币，被称为流通手段，也称购买手段、交易媒介。价值尽度和流通手段是货币的两个基本职能。当这两个基本职能的要求由一种商品来满足时，这种商品就取得充当货币的资格。

作为购买和支付的手段(支付手段》：指货币作为价值的独立存在形态所进行的单方面转移。支付手段所需的货币与流通手段所需的货币构成流通中的货币需求。

作为积累和保存价值的手段(储藏手段)：货币退出流通而处于静止状态，这时货币就发挥贮藏货币的职能。储藏手段的发展阶段：古典形态：贮藏金银；现代形态：银行存款和储器等。

国际交往中的货币职能(世界货币) ：货币在国际交往中执行上述四种职能时就是执行世界货币职能。目前主要的世界货币是：美元、欧元、人民币、日元和英镑。

【知识点5】货币制度

5.1货币制度的构成

货币制度-般包括这样一些方面：货币材料的确定，货币单位的确定，流通中货币种类的确定(本位币和辅币)，对不同种类货币的支付能力的规定(无限法偿与有限法偿)，对不同种类货币的铸造和发行的管理等。

本位币或主币：用法定货币金属按照国家规定经国家造币厂铸成的铸币，是一国的基础通货。其中本币具有无限法偿，辅币具有有限法偿。

无限法偿：法律规定的无限制偿付能力，其含义是：无论支付额有多大，债权人和售货人不得拒绝接受，一般是主币可以无限法偿。

有限法偿：在一次支付行为中，超过一定的金额，收款人有权拒收；在法定限额内，拒收则不受法律保护。

5.2货币制度的演变：本位制信用货币制——电子货币

本位制发展史：银本位制(银币和银两本位)一金银复本位制(金银平行本位、金银双本位和金银行本位)——金本位制《金币本位、金块本位和金汇兑本位)——不兑现银行券的货币制度。

银本位制：最早实行的货币制度之，而且持续时间也比较长。银本位制是以白银为本位货币的一种金属货币制度。分银两本位制和银币本位制。

银两本位制：以自银重量“两”为价格标准实行银块流通。

银币本位制国家规定自银为货币金属，并要求铸成一定形状、重量和成色的银币：银币和白银可自由输出或输入，以保证外汇市场的稳定。

金银复本位。本位制的一种曾在18—19世纪被英，美、法等国长期采用。在这种制度之下，黄金与白银同时作为本位币的制作材料，金币与银币都具有无限法偿的能力，都可以自由铸造、流通、输出与输入。金币和银币可以自由兑换。这一制度的出现弥补了黄金产量不能满足市场需求的问题。分金银平行本位制、双本位制和跛行本位制。

平行本位制：金币银币按其实际的价值流通，其兑换比率完全由市场比价决定，国家不规定两种货币之间的法定比价。这种制度使得金银比价经常发生变动，一定程度上造成了商品价格体系的混乱。

双本位制：金币与银币之间的比价由政府通过立法的形式确立。这种制度会导致格雷欣则描述的“劣币驱逐良币”现象。

格雷欣法则指在实行金银复本位制条件下，金银有一定的兑换比率，当金银的市场比价与法定比价不一致时，市场比价比法定比价高的金属货币(良币)将逐渐减少，而市场比价比法定比价低的金属货币(劣币)将逐渐增加，形成良币退藏，劣币充斥的现象。

跋行本位制：虽然规定金币和银币都为本位币，但同时规定，金币可自由铸造，而银币不能自由铸造。严格地讲，波行本位制已经不是复本位制，而是由复本位制向金本位制过渡的一种形式。为了克服双本位制下“劣币驱逐良币”的现象，许多国家实行了跛行本位制。

金本位：以黄金为本位币的货币制度。金本位制于19世纪中期开始盛行。在历史有过三种形式的金本位制：金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制。其中金币本位制是最典型的形式，就狭义来说，金本位制即指该种货币制度。

金币本位制：金本位货币制度的最早形式，亦称为古典的或纯粹的金本位制，盛行于1880年至1914年间。以一定量的黄金为货币单位铸造金币，作为本位币；金币可以自由铸造，自由熔化，具有无限法偿能力，同时限制其它铸币的铸造和偿付能力；辅币和银行券可以自由兑换金币或等量黄金；以黄金为唯一准金。

金块本位制：国内不准铸造、不准流通金币尽发行代表一定含金量的纸币来流通的制度。在该制度下，由国家储存金块作为储备：流通中各种货币与金的兑換关系受到限制不再实行自由兑换，但在需要时，可按规定的限制数量以纸币向本国中央银行无限制兑换金块。实行的条件是保持国际收支平衡和拥有大量黄金储备金。

金汇兑本位制：又称虚金本位制，指国家并不铸造金铸币，也不允许公民自由铸造金铸币，而是将黄金存放在一个施行金币或金块本位制的国家，规定在本国以银行券作为流通货币，货币规定含金量，木面可段与外市自由兑换，从而间接实现与黄金的完换这种制度是一种附唐的货币制度，无法独立自主的保持本国币稳定。

信用货币制：指以不兑现黄金的纸币或银行券为本位币的货币制度。这是当前普遍实行的一种货币制度。

二、本章重难点总结

1.2.1重难点知识点总结

1.2.2本章重难点例题讲解

【例题1】名词解释：本位币

解析：本位币也称“主币”，是指一个国家的基本通货和法定的计价结算货币。如，我们现在中国的“元”。本位币一般县有无限法偿能力。

【例题2】单纯地从物价和货币购买力的关系看，物价指数上升25%则货币购买力( )

A.上升20%    C.上升25%

B.下降20%    D.下降25%

解析：B。货币购买力与物价指数为倒数关系，分析如下：

假设原来1单位的商品为100元，物价指数上升25%，即现在单位的商品需要100(1+25%)的钱来购买，也即现在的100元钱可以购买的商品数量为1(1+25%)=0.8，故货币购买力下降0.2。

【例题3】在国家财政和银行信用中发挥作用的主要货币职能是()

A.价值尺度     B.流通手段

C.支付手段     D.贮藏手段

解析： C。货币作为独立的价值形式进行单方面运动(如清偿债务、缴纳税款、支付工资和租金等)时所执行的职能为支付手段，财政支出的实现依赖于货币的支付手段。

【例题4】一战之前全球的主要货币制度是( )

A.金银复本位制    B.金铸币制度

C.金块本位制      D.金汇兑本位制

解析：B。金铸币本位制是最理想的币制，但-战的爆发，使各国停止了金铸币流通。战后，列强中已经没有一个国家能够恢复金铸币的流通，建立起金块本位制。

【例题5】如果金银的法定比价是1：10，而市场比价是1：12，那么充斥市场的将是( )

A.金币                           B.银币

C.金币、银币共同流通，没有区别   D.金币、银币都无人使用

解析： B。根据劣币驱逐良币律，黄金的实际价值(1单位黄金兑换12单位白银)超过法定比价时，人们就会将手中价值较大的金币(良币)熔成金块，再将这些黄金卖掉换成银币(劣币)使用，故市面上的良币就日益被熔化而减少，劣币则会充斥市场并严重扰乱市场秩序。

【例题6】格雷欣法则开始于以下哪种货币制度( )

A.平行本位制   B.双本位制

C.跛行本位制   D.单本位制

解析：B。在金银双本位制下，金银两种货币按国家规定的法定比价流通，结果官方的比价与市场自发的比价平行存在，当金银币的法定比价与其市场比价背离时，市场上会产生“劣币驱逐良币”的现象，又称为格雷欣法则。

【例题7】金银复本位制的不稳定性源于（）。

A.金银的稀缺  B.生产力的提高   C. 货币发行管理混乱 D.金银同为本位币

解析： D.金银复本位制是一种不稳定的“平行本位”货币制度，当金银铸币各按其自身所包含的价值并行流通时，市场上的商品就出现了金价和银价两种价格，容易引起价格混乱，给商品流通带来许多困难。

【例题8】自由铸造，自由兑换及黄金自由输出是( )本位制度的三大特点。

A.金块            B.金币          C.金条           D.金沤兑本位

解析：B.金币本位制度是金本位货币制度的最早形式，亦称为古典的或纯粹的金本位制。金币可以自由铸造，自由熔化，具有无限法偿能力。在该制度下，黄金可以自由输出或输入国境，并在输出入过程形成铸币物价流动机制对汇率起到自动调节作用。

【例题9】金本位制度是指( )。

A.一国的纸币可以按法定兑换率自由兑换为黄金   B.黄金成为一国的主要货币

C.国际之间贸易往来以黄金为计价和支付工具     D.以金币作为主要流通货币的制度

解析： B。金本位制有三种形式：金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制。A项，只有在金币本位制下，一国的纸币可以自由兑换为黄金；C项，国际之间贸易往来以黄金和外汇为计价和支付工具；D项，金币本位制是以金币作为主要流通货币的制度。